2022年4月

こんにちは。家づくりアドバイザーの關です。
先日地区で御柱のお祭りがありました。
地区の役員なもので、法被を着て柱をひいて町内を歩いてきました。
かなり簡素化した内容ではありましたが、久々にお祭りの活気を味わえて楽しかったです。

さて、資金計画の話を数回にわたってさせていただいてきましたが、
最後に、"固定金利"についてお伝えします。

固定金利は、その名の通りずっと金利が固定され、一生涯返済額が変わらないという特徴を持っています。
つまり安心であるということが言えるのですが、
その反面、先程の変動金利や固定金利選択型金利に比べると、貸出金利が高いと言うデメリットを持っています。

また、変動金利や固定金利選択型金利に比べると、住宅ローンを借りるための初期費用も余分にかかってしまう部分もあるというデメリットを持っています。

ですから、金利が高いことから返済額を基準に借入れする金額を決めるとしたら、
予算は変動や固定金利選択に比べると少なくなってしまうし、
その上、初期費用が余分にかかることから、
さらに土地や家に費やせる予算が減ってしまうことになります。

また、この"固定金利"の代表的商品には住宅金融支援機構が取り扱う
『フラット35』がありますが、この商品を選ぼうとした場合には、
商品の性質上、つなぎ融資の手数料と金利という余分な費用がさらにかかってくることになります。
フラット35の貸出金利の中には、銀行のように団体信用生命保険料が含まれていないタイプもあるため、その保険料を別途で支払うようになるので、その費用も初期費用やランニングコストとして予算計上しておくことも大切なこととなります。

いかがでしたでしょうか？
3つの商品の特徴をお伝えしてきましたが、
それぞれの商品がメリットもデメリットも備え持っていることをご理解いただけたと思います。
これらの特徴を踏まえつつ、自分に合った住宅ローン選びをすることが、『資金計画』では大切なこととなってきます。

目先の金利の安さで選ぶのも危険ですし、
また住宅ローンは、支払い終わってみるまで、
どれが得でどれが損だということが分からないものですから、損得勘定で選ばないようにも注意していただければと思います。

では、家づくりに関する難しいお話はこの辺で一度終わりにさせていただいて、
次回からは施工現場のことや、ＨＩＢＡＲＩＨＯＭＥの日常をお伝えしていきます♪

こんにちは。家づくりアドバイザーの關です。
新年度も始まり、満開の桜が待ち遠しい今日この頃です。
そんな春の始まりに、素敵なイベントを開催します。
《オーナーズハウス　住まい見学会》
２０２２．４．１７（日）
時間　①１３：３０②１４：００③１４：３０④１５：００⑤１５：３０
会場　須坂望岳台
＊ご予約いただいた方に詳しい住所をお伝えします。
対象　家づくりをご検討中の方
＊他社様でご成約済みのお客様はご遠慮ください

お引渡しから1年経ったオーナー様のお家を、特別に公開していただける貴重な1日となっています。
この機会に是非ご参加下さい。
ご予約はイベントページからお願いいたします。

さて、続いて今回は"固定金利選択型金利"についてお伝えしていきます。
これは、固定という単語が入っているため、
固定金利の仲間のように感じますが、
実際のところは変動金利の仲間です。

銀行に行ったことがある方なら、
3年固定、5年固定、10年固定
といった住宅ローン商品をお聞きしたことがあると思いますが、
地方銀行の主力商品となるのが、この固定金利選択型金利です。
金利設定や金利の固定期間は各銀行によって様々ですが、
固定期間が短ければ短いほど金利が安いのが特徴になります。

この商品は、当初固定期間だけは低い金利が設定されているし、
返済が変わらず安心ですが、期間が満了し、
再度同じ住宅ローンを選ぼうとした場合、
商品の性質上、貸出金利が上昇します。
（よほど現在より景気が落ち込んでいる場合なら上がらないかもしれませんが・・・）

あるいは、銀行によっては、当初の固定期間が終了すると
必然的に変動金利に切り替わるところもあるので、
この固定金利選択型金利を選ぶ場合には、こういったことも理解した上で選ぶべきです。

なにより、この商品を選ぶ上で気を付けなければいけない点は、
変動金利と違って、
返済額の上限ルールがない点です。
つまり、一気に返済負担が上がってしまうかもしれないということ。
やはりこの商品も、自己資金が多く借入金額が少ない方だったり、
着実に貯金をすることが出来、もし金利が上ってしまった時には、
ある程度まとまったお金を返済出来るような経済的余力がある人じゃなければ、
安易にオススメ出来るものではないんですよね。

期間満了時に、借り換えという選択肢もあり、
それを提案する住宅会社もありますが、
これもよく考えるべきです。

なぜなら、銀行で住宅ローンを組む場合、
必ず団体信用生命保険という生命保険に加入させられるのですが、
もし固定期間満了時において体調面に難が出てしまっている場合には、
この保険に加入出来なくなり、そうなれば借り換えが出来なくなってしまうからです。

以上が、固定金利選択型金利の特徴です。
ご理解いただけたでしょうか？

次回は固定金利についてお話させていただきます。